II Filar
Ubezpieczenie emerytalne (tzw. drugi filar) jest w Polsce obowiązkowe. Takie ubezpieczenie, czyli mówiąc inaczej uczestnictwo w OFE, zapewnia nam dodatkowe środki na emeryturę. Dzięki pieniądzom zgromadzonym w funduszu, w momencie przejścia na emeryturę otrzymujemy świadczenia nie z jednego, a z dwóch źródeł. Pierwszym jest ZUS, czyli tzw. I filar, drugim natomiast właśnie OFE. Trzeba jednak pamiętać, że samo oszczędzanie w OFE nie zapewni nam takiego standardu życia ani takich dochodów, jakie uzyskiwaliśmy pracując.
- Odkładanie pieniędzy na emeryturę w ramach II filara jest w Polsce obowiązkowe
- Obowiązkowe składki nie zapewnią nam wysokiego standardu życia na emeryturze
OFE jest obowiązkowe, ale to klient decyduje, w którym funduszu będzie chciał oszczędzać. Do wyboru ma kilkanaście działających w Polsce OFE. Uwaga! Jeśli mimo wezwań nie wybierzemy funduszu emerytalnego, zostaniemy losowo wybrani do OFE. Warto dokonać świadomego wyboru. Po 30-40 latach oszczędzania w OFE emerytury kapitałowe, wypracowane przez różne fundusze, mogą się znacznie od siebie różnić. Dlatego nie warto zdawać się na losowanie. Wybierając OFE, warto spojrzeć na wyniki inwestycyjne funduszu w jak najdłuższym okresie. Z naszego punktu widzenia najistotniejsze jest, by fundusz zarabiał jak najwięcej w długim okresie. Wyniki za pojedynczy rok czy dwa lata nie są miarodajne.
- Sami zdecydujmy, w jakim funduszu chcemy oszczędzać. Nie dajmy się wylosować!
- Patrzmy na wyniki OFE w jak najdłuższym okresie
Co jakiś czas PTE (towarzystwo zarządzające naszym OFE) będzie przesyłać na wskazany przez nas adres informację dotyczącą naszego konta. Będzie tam również informacja o wartości zgromadzonych środków na naszą emeryturę. Jeżeli po jakimś czasie uznamy, że fundusz, który wybraliśmy, nie spełnia naszych oczekiwań, możemy oczywiście go zmienić. Zastanówmy się jednak dobrze przed podjęciem takiej decyzji. Pamiętajmy, że największe znaczenie mają wyniki funduszu w długim okresie. Słabe wyniki za pojedynczy rok nie muszą wcale oznaczać, że nasza emerytura będzie niska.
- Mamy prawo do zmiany otwartego funduszu emerytalnego
- Słabe wyniki funduszu za 1 rok nie oznaczają, że jest to zły fundusz
Czym jest III filar, czyli jak oszczędzać?
To, co nazywamy trzecim filarem, jest w istocie dobrowolnym i dodatkowym oszczędzaniem na przyszłą emeryturę. Pierwsze dwa filary – ZUS oraz OFE – są obowiązkowe. Form dodatkowego oszczędzania jest wiele a wybór odpowiedniego modelu zależy wyłącznie od nas samych. Jedną z metod systematycznego oszczędzania jest polisa na życie. Ma ona taką zaletę, że prócz dodatkowych środków na emeryturę, gwarantuje także ochronę w wypadku śmierci lub uszczerbku na zdrowiu ubezpieczonego.
Czy za pomocą polisy można inwestować?
Na rynku znajdziemy dziesiątki produktów, zapewniających nam godziwe życie na starość. Ubezpieczenia zapewniają najczęściej dwojaki sposób ochrony. Po pierwsze po zakończeniu okresu ubezpieczenia, otrzymujemy pieniądze, które odkładaliśmy przez ostatnie lata. Oczywiście pomnożone na rynku. Towarzystwa najczęściej stosują bezpieczną politykę inwestycyjną. Należy bowiem pamiętać, że ubezpieczenia to przede wszystkim bezpieczeństwo i ochrona.
Jak zabezpieczyć własny kredyt?
Ukradziono nam dokumenty lub karty płatnicze – taka sytuacja może zdarzyć się każdemu. Każdemu może się także przytrafić nieszczęśliwy wypadek, przez który straci zdolność do pracy. Jak wtedy spłacać kredyt, który niedawno zaciągnęliśmy? Temu właśnie służą ubezpieczenia finansowe. Na rynku znajdziemy znajdziemy zarówno produkty chroniące nas przed skutkami kradzieży karty kredytowej, jak i ubezpieczenia kredytu przed skutkami bezrobocia czy też utraty zdolności do pracy.
Zdarzeniem w tym wypadku jest po prostu przejście na emeryturę. W tym momencie uruchamiane są pieniądze, które przez lata gromadziliśmy w II filarze. W wypadku śmierci członka OFE, wszystkie zgromadzone środki są dziedziczone. Otrzymają je spadkobiercy lub osoby wskazane przez zmarłego.
Po przejściu na emeryturę pieniądze, jakie gromadziliśmy w OFE, zostaną nam wypłacone. Firmy zarządzające OFE, czyli PTE, co jakiś czas przesyłają do nas informację na temat wartości zgromadzonych środków. W przypadku naszej śmierci środki zgromadzone w OFE są dziedziczone.
Emerytura = dodatkowy kapitał
Poznaj swoją emeryturę
Pieniądze są dziedziczone